问：两年前，我购买了一辆家庭自用轿车，用于自己平时上下班，并为车辆办理了交强险。一天，我单位一同事，因为顺路原因，便请求我上下班搭车。因为同事关系，我就爽快答应。后其感觉总是搭乘，有些不好意思，便主动提出每月为车辆加2次汽油。因推脱不了，就默认对方的好意。前不久，我驾车送同事上班途中，在一个拐弯处，因避让不及时而与一摩托车相撞，致驾驶摩托的赵某受伤。经责任事故认定，我和赵某负同等责任。赵某住院医疗费5600元，摩托车修理费500元。事后，我与对方达成赔偿协议，一次赔偿对方医院费、修车费共计5500元。后来，我拿着对方提供的票据，到保险公司进行理赔，但保险公司却以让他人有偿搭车而改变车辆用途，从而导致危险程度增加为由拒绝理赔。请问其拒绝理赔理由合法吗？
大庆 侯某
答：本案保险公司拒绝理赔的主要理由是以你擅自改变车辆用途，即由家用改为营运，进而认为车辆的危险程度显著增加且未告知保险公司，所以依法不予赔偿。但究竟是否应当承担理赔责任，关键是取决于能否对《保险法》第52条关于“保险标的的危险程度显著增加”以及“这起交通事故究竟是不是由于车辆的危险程度增加而导致的”进行正确的理解。
《保险法》第52条规定：“在保险合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。”“被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”
从你反映情况来看，首先该车并未改变用途，主要还是家庭自用。虽然顺道搭乘他人，每月也给车辆加两次油，具有一定营运成份，但从严格意义上说，这并不属经营性质的有偿营运，而且这也只是该车使用过程中极小的一部分，这并不能改变车辆的主要用途，因为事物的性质是由其主要方面决定的。除此之外，车辆也全部为家庭自用。其次让他人搭乘行为也并未使危险程度增加。虽然上下班开车顺便接送他人，但并不存在超员或超重问题，且行驶路线也并未发生改变，载不载他人都要走上下班这条道路。因而认为车辆上多载了一两个人就属于“危险程度增加”是没有任何法律依据的，因此也就更谈不上“危险程度显著增加”。
综上所述，你驾驶车辆与他人发生事故，虽然有让他人搭乘情形，但是这并没有发生投保车辆“危险程度显著增加”的情形，故保险公司没有理由拒绝理赔，其应在交强险限额范围内予以理赔。
作者单位：黑龙江大庆高新区人民法院 |
